泛鑫案昨开庭 外逃老总被控集资诈骗罪

2014-07-15 10:49:27 来源:

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去年8月,上海最大保险中介——上海泛鑫保险代理公司(以下简称泛鑫保险)美女老总跑路事件引发一系列风波,震惊了整个保险业,并在随后引发监管部门对全国保险中介的大整顿。

在泛鑫事件发生11个月之后,昨日(7月10日)上午9点30分,上海市第一中级人民法院开庭审理了泛鑫案,泛鑫保险实际控制人、总经理陈怡被控集资诈骗罪。《每日经济新闻》记者从案件审理现场了解到,通过“长险短做”的泛鑫模式也随之揭开真面目。

 

据去年泛鑫保险官网的相关信息显示,与之有业务合作的保险公司有6家,包括海康人寿、光大永明、幸福人寿、泰康人寿、昆仑健康、阳光保险。在今年最新披露的险企2013年报中,对于泛鑫案的影响,部分保险公司都有涉及。其中,泛鑫案对幸福人寿及海康人寿造成了重创,仅这两家公司合计计提金额就达3.58亿元,而其他公司亦不同程度上受泛鑫事件拖累。

“长险短做”模式难维持

泛鑫模式本身并不复杂,通过“长险短做”的模式,将20年期保险产品虚构为1~3年期理财产品,以10%高额收益率吸引客户购买,而承诺高额收益则来自于保险公司的佣金,实为一场庞氏骗局。

根据检察机关指控,2010年1月至2012年12月,陈怡分别伙同被告人江杰和谭睿(另案处理)以挂靠、收购等方式,先后实际控制了泛鑫保险、浙江永力和中海盛邦三家保险代理公司。

2010年2月至2013年7月,陈怡、江杰先后以泛鑫保险、浙江永力和中海盛邦名义,与6家保险公司签订了销售保险产品的“保险代理协议”,并在上海、浙江招聘了400多名保险代理人组成销售团队。

泛鑫保险以“高佣金”和“高福利”吸引代理人拉保单,而客户大多的是亲戚朋友。据陈怡透露,他们的代理人收入,都是依靠新增客户带来的收益。检控方提供的信息显示,2012年5月泛鑫保险统计的客户人均保费为15万元。

这些收益来自于保险公司给泛鑫保险的佣金,陈怡称,首年佣金为保费的105%~110%,20年的佣金为170%~200%。而在2012年6月以前,保险代理人能拿到佣金和利息收益为保费收入的70﹪~80﹪,此后提高至120%。高额佣金和收益之下,泛鑫保险只能通过不断拉新客户的资金来填补之前的资金亏空,形成了一场庞氏骗局。

陈怡对控方指认的犯罪事实供认不讳,但对于“长线短做”的泛鑫模式,她认为并非蓄意诈骗,而是希望通过引进风投、上市等方式补上资金“漏洞”。陈怡称,为此花100万年薪“挖”来了江杰做公司的高级顾问,筹建运营部规范公司业务;战略部与风投公司谈合作,希望在海外上市。但最终出现资金链断裂。

泛鑫案影响巨大,数据显示,由代理人或通过银行员工在江、浙、沪等地向4433人推销上述虚假的保险理财产品共计约13亿元,并利用上述手续费返还方式套取资金约10亿元;至案发,造成3000多名被害人实际损失约8亿元。

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